Budget et pré-approbation hypothécaire

La première étape reliée à l’achat d’une nouvelle propriété immobilière est de déterminer le budget dont vous bénéficiez. Évidemment, acheter une maison ou un condo nécessite un investissement considérable, mais il ne faut pas non plus oublier les frais afférents à l’achat.

Les frais afférents à l’achat d’une propriété immobilière

  • Chèque de dépôt (non obligatoire, mais si donné lors de l’offre d’achat, est inclus dans la mise de fonds);
  • Frais de notaire (plus les taxes en vigueur);
  • Ajustement des taxes scolaires (1er juillet – 30 juin);
  • Ajustement des taxes municipales (1er janvier – 31 décembre);
  • Coûts d’huile de chauffage si applicable (le vendeur remplit le réservoir, l’acheteur paie pour le remplissage);
  • Taxe de Bienvenue;
  • Frais d’application et d’approbation de prêt hypothécaire (les banques souvent ne chargent pas ces frais);
  • Inspection du bâtiment et rapport (plus les taxes en vigueur);
  • Assurance de prêt hypothécaire (pourcentage de la valeur nominale du prêt hypothécaire, plus les taxes en vigueur, il peut aussi y avoir un frais pour l’ouverture de dossier à la SCHL);
  • Compagnie de déménagement (demandez des soumissions à l’avance, les prix varient d’une compagnie à l’autre);
  • Assurances de la propriété (obligatoire, et une preuve sera requise à la signature chez le notaire);
  • Frais de condo (si la propriété achetée est un condominium, l’acheteur aura des frais de condo mensuellement).

Vos inclusions

Lorsqu’un contrat de courtage est signé, les vendeurs avisent leur courtier de ce qu’ils veulent inclure et exclure de la vente et ces items sont généralement inclus dans les détails de leurs annonces. Cependant, dans une promesse d’achat, l’acheteur peut demander de modifier ces inclusions et exclusions. Il est à souligner que ce type de requête est généralement refusé par le vendeur, à moins d’une offre solide sur la table, ou parfois aussi si la propriété est sur le marché depuis un certain temps.

Voici une liste de ce qui est couramment inclus par le vendeur/demandé par l’acheteur :

  • Luminaires;
  • Couvre-fenêtres (rideaux, stores, volets);
  • Pôles à rideaux;
  • Tablettes ou rangements modulaires;
  • Lave-vaisselle;
  • Autres électroménagers;
  • Ventilateurs de plafond;
  • Portes et accessoires de foyer;
  • Broyeur à ordures;
  • Aspirateur central et accessoires;
  • Mécanisme d’ouverture automatique de porte de garage et télécommande;
  • Système d’alarme;
  • Réservoir à eau chaude;
  • Antenne satellite;
  • Cabanon;
  • Air conditionné central;
  • Thermopompe centrale;
  • Air conditionné mural avec compresseur à l’extérieur;
  • Thermopompe murale avec compresseur à l’extérieur;
  • Piscine hors terre;
  • Accessoires et équipement de piscine;
  • Panier de basketball;
  • Balançoires;
  • Etc.

Pré-approbation hypothécaire

Montrez au vendeur que vous pouvez vous offrir sa maison! Gardez en tête qu’alors que la maison n’est payée qu’une fois, chez le notaire, les paiements sur le prêt hypothécaire se répètent mois après mois! Il est donc impératif d’avoir les meilleures conditions de prêt. Magasinez!

Plusieurs acheteurs croient que l’achat d’une propriété est un processus à deux étapes: trouver la maison idéale, puis la négociation du prix. Faux! Il s’agit en fait d’un processus à trois étapes et l’approbation du prêt hypothécaire en est l’élément-clé. Une fois la promesse d’achat signée, il y a des délais à respecter. Comme l’horloge tourne, il n’est plus temps de simplement commencer à choisir un créancier et les termes du prêt. Après la promesse d’achat rédigée, les acheteurs se trouvent souvent dans une situation qui les dépasse, et avec le temps qui les presse, les conditions ne sont pas optimales pour s’assurer que les termes du prêt sont les meilleurs disponibles.

La recommandation est très simple. Informez-vous sur les prêts hypothécaires avant même de vous lancer dans la recherche d’une propriété. Choisissez votre créancier alors que vous avec encore l’esprit libre des tracas relatifs à la signature d’une promesse d’achat. Un acheteur qui est pré-approuvé pour son prêt hypothécaire démontre aux vendeurs son sérieux ainsi que sa disposition réelle à acheter la propriété et peut donc être favorisé lors de promesses d’achat multiples, et ce même si l’offre est inférieure aux autres. Il serait vraiment dommage de se retrouver à être l’acheteur qui voit son offre déclinée, en faveur de celle de quelqu’un qui lui s’est muni d’une pré-approbation hypothécaire!

Cette étape peut faire la différence entre avoir votre maison de rêves ou de tout simplement rater votre chance. Munissez-vous de ce bouclier avant d’aller plus loin, c’est d’une importance primordiale! Vous saurez ainsi ce que vous pouvez vous permettre, et le vendeur aussi.

Calculateurs essentiels

Établir un budget réaliste est possiblement une des étapes les plus cruciales de la recherche de propriété. Voici donc différents calculateurs, regroupés sur un même site, qui vous permettront de voir quelles primes vous sont disponibles et surtout quel montant pouvez-vous dédier à un achat de propriété: